Votre date de départ à la retraite approche ? Votre retraite ne sera pas versée automatiquement. En pratique, comment faire pour demander votre retraite ? Quelles sont les documents à remplir ? Si vous êtes à quelques années de l’âge de la retraite, vous devez préparer votre retraite en réalisant un bilan personnalisé.
Quand faire sa demande de retraite ?
Vous allez atteindre l’âge légal de départ à la retraite (c’est-à-dire l’âge à partir duquel vous pouvez faire liquider vos pensions de retraite de base, même si vous n’avez pas suffisamment cotisé pour bénéficier d’une retraite à taux plein) ? Ou vous avez continué à travailler au-delà de l’âge de la retraite afin d’améliorer le montant de votre retraite et vous souhaitez désormais vous arrêter ? Dans les deux cas, sachez que l’attribution de la retraite n’est pas automatique. Pour faire valoir vos droits, vous devez impérativement faire une demande de retraite.
Notre conseil est de faire votre demande de retraite 6 mois avant la date d’effet de la retraite auprès de la caisse de retraite de votre dernière activité.
La date de départ à la retraite doit être fixée au premier jour d’un mois. C’est à vous de déterminer cette date. Pour cela, plusieurs éléments sont à prendre en considération (quelle date pour son départ en retraite ?).
Préparer sa demande de retraite
Estimer le montant de sa retraite
Avant de vous décider sur votre date de départ à la retraite, nous vous conseillons de faire un point complet sur l’ensemble de vos droits à retraite en vous connectant à votre compte retraite sur le site Info retraite pour consulter votre relevé de carrière (relevé individuel de situation) et votre estimation indicative globale (EIG). Ces deux documents vous indiquent votre nombre de trimestres retraite et le montant estimatif de votre future retraite à différents âges
Le simulateur retraite du site Info Retraite vous permet d’estimer le montant de votre future retraite à partir des informations de carrière enregistrées par vos régimes de retraite. Avec ce simulateur, vous obtenez un premier résultat. Vous pouvez effectuer différentes simulations en choisissant différents scénarios de carrière et de vie personnelle.
Demander un nouveau calcul de ses cotisations sociales
Avant de faire votre demande de retraite, si vous êtes travailleur non-salarié (TNS), il est conseillé de demander un nouveau calcul des cotisations sociales provisionnelles sur une estimation de revenus. Ce calcul vous permettra de payer les charges en fonction des revenus de l’année en cours.
Comment faire sa demande de retraite ?
Demande de retraite en ligne
Même si vous avez cotisé à un ou plusieurs régimes de retraite, de base et complémentaire, au cours de votre carrière, hors cas spécifiques, il n’y a qu’une seule demande de retraite à effectuer. Pour cela, il suffit de vous connecter à votre compte retraite sur Info Retraite (ou sur les sites internet de vos régimes de retraite). Ensuite, complétez la demande de retraite et joignez les justificatifs en les scannant. Un conseiller au sein de chacun de vos régimes examinera ensuite votre demande et vous contactera si besoin.
Pour en savoir plus : voir notre article « Le service de demande unique de retraite en ligne »
Demande de retraite par courrier
Vous pouvez également, si vous le souhaitez, faire votre demande de retraite par courrier. Il n’y a qu’une seule demande de retraite à envoyer auprès de la dernière caisse de retraite auprès de laquelle vous avez cotisé, même si vous avez cotisé à un ou plusieurs régimes de base.
Pour faire votre demande de retraite, constituez un dossier de demande de retraite complet. Quels sont les documents à fournir pour demander sa retraite ?
Les pièces justificatives suivantes :
- Imprimé de demande de retraite personnelle rempli, daté et signé,
- Photocopie du livret de famille à jour,
- Photocopie de la carte d’identité ou, en cas de nationalité étrangère, photocopie du passeport ou du titre de séjour en cours de validité,
- Relevé d’identité bancaire (IBAN),
- Photocopie du dernier avis d’imposition,
- Certificat de radiation du Centre de formalités des entreprises en cas de cessation d’activité (cette pièce peut être transmise ultérieurement).
Pour en savoir plus : voir notre article Les démarches de demande de retraite.
Anticipez votre départ en retraite en réalisant un bilan retraite personnalisé
La Mutuelle Médicis, spécialiste de la retraite des indépendants et chefs d’entreprise, vous propose d’échanger avec un conseiller spécialisé afin de faire le point sur votre retraite avec un bilan retraite personnalisé et gratuit. Lors du rendez-vous pris pour effectuer un bilan retraite avec l’expert retraite Médicis, vous pourrez remettre à plat l’ensemble de votre parcours, repérer (et faire corriger) d’éventuelles anomalies et calculer une estimation réaliste de votre future pension de retraite.
Ce qui sera peut-être l’occasion de réaliser qu’il est utile de vous assurer un revenu complémentaire une fois à la retraite, grâce à la souscription d’un plan d’épargne retraite (PER). Le PER est une solution d’épargne retraite qui garantit, une fois à la retraite, une sortie en rente viagère mensuelle ou une sortie en capital (ou un mixte des deux) avec la possibilité de bénéficier d’un avantage fiscal immédiat lors du versement des cotisations.
