Les chiffres clés de la progression de la finance solidaire en 2023 en France
Quelle est la croissance annuelle des encours de la finance solidaire en France ? La finance solidaire, issue de l’épargne salariale, de l’épargne bancaire et mutualiste et de l’épargne collectée par les entreprises solidaires, a continué sa progression en France en 2023 pour atteindre un encours global de 30,2 milliards d'euros à fin 2023, soit une augmentation de près de 4 milliards d'euros par rapport à 2022 (+15 %).
La finance solidaire représente, à fin 2023, 0,5 % de l'épargne financière des Français (contre 0,45 % en 2022). Cette croissance résulte d’un effet de marché positif et des souscriptions qui augmentent, ce qui confirme l’intérêt des Français pour la finance solidaire.
Panorama de la finance solidaire en 2023 en France
Les fonds solidaires
Les fonds solidaires (FCP, SICAV et unités de compte solidaires) ont enregistré une forte croissance de leurs encours par rapport à 2022, passant de 3,5 à 4,4 milliards d’euros. En 2023, ces fonds ont investi près de 160 millions d’euros (M€) dans des entreprises solidaires.
Les entreprises solidaires
Une tendance à la hausse est également observée du côté des entreprises solidaires qui collectent en direct auprès des épargnants. Il s’agit d’associations et de structures qui proposent de souscrire à une partie de leur capital (souscriptions possibles directement ou à travers des plateformes de financement participatif).
Ainsi, les entreprises membres du réseau FAIR affichent une collecte en croissance (+142 M€ de souscriptions nettes). On peut citer notamment : Lita.co, Habitat et Humanisme, Terre de Liens, 3 Colonnes, EHD, Solifap, La Nef ou encore Fermes en Vie parmi les acteurs ayant particulièrement collecté en 2023.
L’épargne salariale solidaire
L'épargne salariale solidaire a augmenté de 17,6 % (contre 8,5% en 2022), soit une augmentation de 2,7 milliards d’euros en 2023. Elle augmente ainsi à un rythme plus soutenu que l’épargne salariale nationale totale, en croissance de 15,7 %.
La part du solidaire continue donc d’augmenter au sein de l’épargne salariale (9,5 % en 2023, contre 9,4 % en 2022 et 8,4 % en 2021).
Les fonds d'épargne salariale solidaire totalisent aujourd'hui 18 milliards d’euros, contre 9,7 milliards d’euros en 2019, ils ont ainsi presque doublé en 5 ans.
Le nombre estimé de souscripteurs de l'épargne salariale solidaire labellisée Finansol se situe entre 1,2 et 1,3 million de salariés.
Les livrets bancaires solidaires
Les produits bancaires, de type livrets bancaires solidaires, ont été affectés par un arbitrage conjoncturel des épargnants au profit de l’épargne réglementée et de sa rémunération plus attractive : ils affichent une décollecte de -63 M€.
Conjugué à la délabellisation de livrets par le label Finansol, et malgré une augmentation des taux d'intérêt, la baisse des encours sur les livrets solidaires se porte à -240 M€ en 2023. Les encours sur livrets bancaires solidaires ont donc diminué, passant de 3 milliards d’euros à fin 2022 à 2,8 milliards d’euros à fin 2023.
Augmentation exceptionnelle des dons aux associations distribués par le biais des produits solidaires
Les dons aux associations, distribués par le biais des produits solidaires, sont passés de 4,8 M€ en 2022 à près de 8,5 M€ en 2023, soit une croissance de près de 80 %.
Cette augmentation significative est principalement due aux livrets de partage et aux options de partage sur livrets, dont les dons sont passés de 4 à 7,7 M€, et à la hausse des taux d'intérêts des livrets de partage en 2023, certains proposant désormais une rémunération de 3 % voire 3,5 %.
Comme les années précédentes, la majorité des dons proviennent des produits offerts par le Crédit Coopératif.
Quel est l'impact de la finance solidaire sur l'économie sociale et solidaire en France ?
Les financements solidaires réalisés en 2023 (pour 680 millions d’euros) ont permis de soutenir plus de 1 470 projets à impact social ou environnemental. Ainsi pour 2023, cela représente :
• 65 institutions de microfinance, coopératives agricoles, entreprises sociales promouvant l’accès aux biens et services essentiels financées dans les pays en développement ;
• 16 000 emplois créés ou consolidés ;
• 2 100 nouvelles personnes relogées ;
• 13 000 personnes alimentées en électricité renouvelable ;
• 2 600 hectares d’agriculture biologique (soit l’équivalent de 3 714 terrains de football) et 180 nouveaux agriculteurs soutenus.
Pour aller plus loin :
- Consultez le Baromètre de la finance solidaire 2024
- Infographie Baromètre de la finance solidaire 2024
Source : Baromètre de la finance solidaire 2024 FAIR - La Croix – juin 2024
